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　　OB哈希游戏日前，知名财经自媒体“远川研究所”发布深度报道《久违的创新，保险行业走出“泰康模式”》，对于泰康模式进行深入的剖析解读。小编为您节选部分内容，全面阐述“长寿时代，泰康方案”。

　　2008年底，在国务院明确指出“支持相关保险机构投资医疗机构和养老实体”后，泰康成为中国保险业第一家获得养老社区投资试点的企业。

　　时值十二五提出“到2014年基本形成‘9073’养老格局”，即90%的老年人在社会化服务协助下通过家庭照料养老， 7%的老年人通过购买社区照顾服务养老， 3%的老年人入住养老服务机构集中养老，但当时入驻养老机构比例1%都不到。

　　有了政策方向的明确，各方势力迅速开展养老产业，并在2013年彻底引爆整个市场，并被媒体称为“中国养老地产元年”。

　　此时的养老产业有三方主要力量：一只是以万科、绿城、保利等为代表的房企系、一只是以中石化为代表的央企系、最后则是以泰康为首的险企系。

　　对于房企而言，尽可能的缩短“买地—卖楼”这之间的周期是核心指标，可对养老地产来说，这一周期却出现了“买地—卖楼—服务”这三个环节，医疗保健中心、老年活动中心等大量医护及配套设施的建设及运营，与房企迅速回笼资金的目标不符，这才诞生了以养老地产为名，实则依旧是传统地产的模式。

　　对于险资同样有类似的评价，对消费者而言，保险公司投资股票、债券、或是不动产并没有本质上的区别，只不过打着养老的旗号，依旧在圈地的行为容易被打上“意图不轨”的标签。

　　最终，时间给出了答案：对于险资的质疑之声渐渐消退，反倒是以泰康为首的险企不断加码入局。

　　一方面是“第一张保单”红利吃尽，以重疾险为例，其有效被保险人近2亿人，家庭年收入10万以上的主力客群重疾险覆盖率已超六成，同时新客户本身来源于新加入的从业者，从业者失去增量意味着保险公司失去了最大的新客来源。

　　另一方面的收入，则是来源于老客户增加保险额度。但受限于寿险产品多年来几乎没有创新，各个产品都是在给付次数、赔付比例等概念上做文章，搞的金融行业快变成了数学科研，对客户的吸引力逐年下降。

　　但归根结底，保险产品的吸引力下滑，与上世纪发生在海外的场景极其类似：当下的产品无法满足客户的真实需求。

　　这也是“泰康模式”诞生的重要背景——通过保险和养老的结合，真正从需求上提高保险产品的竞争力。

　　2006年10月，如家在美国上市，一套将闲置厂房和办公楼简易装修整合便开业的模式斩获8亿美元市值，一度成为了当时的“先进方案”。而这也成为了泰康进军养老产业的最初设想：是否能将经营不善的养老院进行托管，以实现养老服务？

　　虽然这一尝试最终由于养老市场的不健全而没能成功，但它奠定了泰康进军养老产业的基础，即亲身进军实体经济，从过往的养老资金供给方，变为养老的实体服务方。

　　首先在产品形态上，泰康将传统虚拟的保险与实体的医养相结合，在传统年金保险的基础上，附加一个未来入驻泰康之家高品质养老社区的确认函，形成了一种全新的产品“幸福有约”。

　　与美国的养老社区类似，泰康旗下的泰康之家OB哈希体育，提供专为老年人服务的养老社区，并根据中国老人对健康就医方面的需求，开创了“一个社区、一家康复医院”的模式。目前，有超过8800位泰康居民生活在泰康已经运营的15个长寿社区中。

　　其次，是改变了触达客户圈层。在过往的保单销售中，险企几乎没有能力精准触达高净值人群。由于“幸福有约”是为未来高品质养老做储备，它的定价基础就是未来入住泰康之家的费用。

　　例如标准版的“幸福有约”产品，45岁左右的客户缴费10年，每年缴费20万元，到75岁入住泰康之家，基本能够覆盖养老的日常花费。所以“幸福有约”通过定价对客户进行天然定位，同时也给销售人员面向客户销售时有一个确定的标准，大大提升了销售的效率和“大单”的可能性。

　　最后，是销售模式的改变。过往保险销售方式，基本是“一个新销售员带来几个身边亲友”，也就是所谓的洗客户，这意味着增量完全和新加入的销售员数量挂钩，一旦失去新人入场，险企便失去增量。

　　泰康模式下，保险销售模式转型为“体验式营销”，相对于拿着一份精心修订的保险介绍单坐在办公室里和客户磨上一整天的嘴皮，泰康销售们能带着客户亲身体验其未来的养老生活方式，彻底改变死板的保险销售场景。

　　同时保险销售员们，也从单纯的销售转型为“健康财富规划师”，它们不仅仅为顾客提供保险和理财咨询，同时也肩负着为顾客提供医疗健康服务建议的责任。

　　在这三重改变下，泰康模式颠覆了寿险行业的资产负债结构。传统模式下，寿险公司与客户的联系仅存在于“负债端”，自保险行业创立以来，公司和客户的关系皆是如此。

　　而在泰康模式中，泰康利用险资自建养老产业更接近于服务业，也就是寿险公司首次在“资产端”也与客户产生联系。这种联系意味着保险公司不再仅仅是一名“投资者”，更是一份养老服务的“运营者”。

　　同时，这一模式与美国不同之处在于，美国以房地产行业为基础的养老社区仅解决了“刺激老年人消费”的问题，并没能解决在日本发生的，长寿时代资本市场失去活水的困境。

　　对于资本市场而言，泰康模式一方面激活高龄人群资金流向投资市场，另一方面，相对于过往险资被投资于股票、债券等领域，长期投资的资产品类和标的有限，而泰康则通过将险资投入养老社区等实体，让这些资金成为了资本市场中的“长线投资”。

　　毕竟在过去传统模式下，以年金为基础的保单绝大多数到期便会取走，这笔钱投资市场可能是20-30年，但在泰康模式下，其保单收益可以直接转换为入驻养老社区的费用，极大程度的延长了其资金流通于资本市场时间。

　　对于投保人而言，泰康模式一方面继续提供金融服务行业的理财功能，同时又解决了老龄化时代切实的养老需求，真正实现一张保单保全家——毕竟子女购买保单，为自己提供一种理财手段的同时，锁定了未来入住泰康之家享受养老服务的权益，同时这份权益还可以提供给自己年老的父母提前享受。

　　归根结底，泰康保险的创新，很大程度上脱离了保险行业一直以来在数学概念和产品形态上做文章的思路，而是基于对国内宏观环境的变化和客户具体需求的洞察，以养老社区的形式提供了一套完整的解决方案。老龄化焦虑笼罩的当下，在中国乃至全球保险业，泰康都是第一批交卷的公司。

　　包含保险在内的金融行业是一个受到高度监管的行业，对于“改革”“创新”等名词天然存在极大的抵触感，稳定才是这个行业亘古不变的主题，从“改开”到“入世”，从阿里回港上市到全面注册制，每一次重大决策背后的主导人必定承受着来自方方面面的巨大压力。

　　对于泰康来说同样如此，面对全球人口老龄化带来的社会、经济、国家财政等等方面带来的挑战，董事长陈东升意识到寿险行业必须作出改变，进军养老产业势在必行。

　　这条并不好走的路，泰康从2007年开始，走了16年，并且还在继续着创新的探索。

　　今年7月初，泰康保险集团创始人、董事长兼CEO陈东升在一次公开活动上，做了名为《长寿时代 商业向善》的发言，他在演讲中说：2008年在美国养老社区看到95岁老爷爷在跑步机上跑步时我很惊讶，今天我们知道这是一种生活方式。现在，再也没有人说我们拿养老搞地产，这是我们坚持用行动改变大家观念，长寿时代是健康时代，是财富时代。

　　预计到2026年，泰康在医院、养老社区、纪念园的投资将达到1000亿OB哈希体育，通过在全国重资产布局，构造长寿闭环护城河。

　　作为“保险+资产+服务”商业闭环的模式的创造者，泰康模式的塑造既有保险业历史进程的推动，也有各种各样的独特因素，比如陈东升前瞻性的预判与坚决的布局，重资产模式和服务思路上的设计，以及泰康本身长期的经验与执行力。

　　更重要是的，在保险业的创新长期以西方市场主体推动的背景下，泰康基于中国市场的复杂特点，交出了一份中国保险业的创新答卷。在老龄化席卷全球的时期，保险业的创新之路该怎么走，泰康给出了一份值得参考的答案。